Как государство помогает предпринимателям
Олег ЧесноковГарантийный фонд и микрофинансирование
Наша газета продолжает серию материалов об итогах круглого стола под названием «Путеводитель для малого бизнеса: как государство помогает предпринимателям». Он состоялся в ставропольском центре «Мой бизнес», действующем на базе некоммерческой организации «Фонд поддержки предпринимательства в Ставропольском крае», и вызвал большой интерес у представителей регионального бизнес-сообщества. В первой части статьи, вышедшей в № 205 от 7 ноября, речь шла о программах по субсидированию затрат на приобретение производственного оборудования и по поддержке социально ориентированных проектов. Во втором материале (№ 207 от 11 ноября) было подробно рассказано о помощи предпринимателям со стороны входящих в «Мой бизнес» центров инжиниринга и кластерного развития, а также обобщена работа Фонда поддержки в период пандемии. В третьей части повествования его автор подробнее остановится на работе Гарантийного фонда поддержки малого и среднего бизнеса и Фонда микрофинансирования.
Фонд поддержки бизнесменов
О работе ГУПа «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольского крае» участникам круглого стола рассказал заместитель директора предприятия Сергей Батраков. Фонд находится в ведомственном подчинении регионального министерства экономического развития, на которое возложены координация и регулирование его деятельности, и осуществляет свою деятельность с 2009 года в целях обеспечения доступа субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций, образующих инфраструктуру поддержки бизнеса, к кредитным и иным финансовым ресурсам. Также в его задачи входит развитие системы поручительств и независимых гарантий по обязательствам предпринимателей и поддерживающих их организаций, основанным на кредитных договорах, договорах займа и лизинга, договорах о предоставлении банковской гарантии и иных.
Пределы сумм поручительств
Как правило, в фонд обращаются те бизнесмены, которым недостаточно объема собственного залога для получения финансовых ресурсов. То есть предприятие принимает за них обязательства поручителя. Сумма гарантии может достигать 50 миллионов рублей, которая покрывает до 70 процентов от объёма основного долга.
Если кредит будет инвестиционным, предусматривающим долгосрочные вложения и организацию новых рабочих мест, то сумма поручительства может быть увеличена до 100 миллионов рублей.
В случае реализации ещё более грандиозного проекта к его кредитному обеспечению может подключиться Национальная гарантийная система (НГС). Она включает в себя АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк» и региональные гарантийные организации, в том числе и краевой фонд. В таком случае сумма и вовсе будет ничем не ограничена. Ведь НГС повышает эффективность предоставления гарантийной поддержки субъектам бизнеса, сокращает издержки и риски за счет унификации технологий, стандартов, документации, информационного взаимодействия и подходов к оценке рисков.
Кто и за сколько может получить гарантии?
Поручительства Гарантийного фонда могут получить только субъекты малого и среднего предпринимательства. Проверить это можно, зайдя на главную страницу сайта налоговой службы и введя свой идентификационный номер налогоплательщика – ИНН. Поддержка не предоставляется предприятиям и организациям, занимающимся подакцизными видами деятельности и разработкой полезных ископаемых. Однако в ближайшее время в связи с тяжелой ситуацией, вызванной пандемией коронавируса, здесь ждут послаблений. Не могут рассчитывать на помощь фонда и должники по налогам и сборам. Но и здесь в связи со сложной ситуацией в экономике должны быть внесены изменения, разрешающие получать поддержку предприятиям и организациям с задолженностью в сумме до 50 тысяч рублей. Также в связи с пандемией будет допускаться и задержка по выплате заработной платы до трёх месяцев – это перестанет являться основанием для отказа в гарантии.
Поручительство является платным – его стоимость от 0,5 до 2,5 процента от суммы. Размер зависит от вида деятельности, срока действия и территориального расположения. Например, у предпринимателей из Невинномысска есть преференции, как у жителей моногорода. Также имеются льготы у проживающих в восточных территориях края и в городе Солнечнодольске. Кроме того, льготные ставки стоимостью в 0,5 процента могут применяться в случае возникновения проблем в связи с пандемией COVID-19.
– Поручительство Гарантийного фонда может являться как собственно залогом, так и альтернативой ему, – подчеркнул Сергей Батраков. – Например, часто случается, что предприятие, обращаясь в финансовую организацию, закладывает транспорт. Его необходимо страховать, и эта сумма на порядок больше поручительства.
Налаженное взаимодействие с банками
У фонда подписано соглашение с 17 банками, филиалы которых действуют на территории региона. Это абсолютное большинство работающих в крае, за исключением единиц. Есть соглашения с Фондами микрофинансирования и развития промышленности, с подведомственной федеральному Министерству экономического развития лизинговой компанией, в стадии подписания аналогичный документ с Фондом развития моногородов. По желанию заёмщика специалисты предприятия готовы рассмотреть любую финансовую организацию, действующую на территории России и готовую предоставить средства субъектам малого и среднего предпринимательства, действующим на Ставрополье.
Для банков поручительство тоже является очень интересным и востребованным продуктом, поскольку это живые деньги. У фонда есть гарантийный капитал, который размещен на счетах банков, которые его регулярно мониторят. Фонд ежеквартально отчитывается о состоянии этих средств. Именно поэтому финансовые организации считают гарантийные поручительства более ликвидными (то есть способными обратиться в реальные деньги), чем залоги.
Поручительства оформляются в виде трёхстороннего договора между фондом, банком и предпринимателем. На их ежегодную оплату бизнесменам может быть предоставлена рассрочка. Поручительство предоставляется на срок до семи лет, но может обеспечить обязательства сроком до 15 лет.
10 лет на рынке
За более чем десять лет своего существования Гарантийный фонд выдал более 1100 поручительств на общую сумму свыше 10 миллиардов рублей. Из них только в этом году 103 гарантии более чем на 850 миллионов. У предприятия есть сайт, все новости о нем публикуются в социальных сетях, а находится фонд в Ставрополе по адресу: улица Пушкина, 25а, телефон: +7(8652) 755-000.
Микрофинансирование
Очень полезную и интересную информацию до участников круглого стола довела директор некоммерческой организации «Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае» Людмила Брехина. В декабре этого года исполняется 10 лет с начала его работы. За это время выдано свыше 5 тысяч микрозаймов на общую сумму более 4,5 миллиарда рублей.
На сегодняшний день в работе Фонда произошёл ряд существенных изменений. Например, ставки варьируются от 1 до 9,25 процента. Это обусловлено тем, что по решению федерального Министерства экономического развития предприниматели распределены на группы. В приоритетную входят бизнесмены из моногородов, женщины, заёмщики возрастом 45 плюс, проекты по экологии, туризму и спорту, социальное предпринимательство, экспортная деятельность, резиденты особых экономических зон, всевозможных техно- и агропарков, а также бизнес-инкубаторов.
Рассказала Людмила Брехина и ещё про одно нововведение. Так, раньше в пакете документов на микрозайм обязательно присутствовала справка об отсутствии задолженности по налогам. Сегодня долг допустим в сумме до 50 тысяч рублей.
Под один процент займы предоставляются тем предпринимателям, которые отнесены постановлением правительства страны к наиболее пострадавшим от пандемии категориям. Здесь будет учитываться размер нанесённого коронавирусом ущерба.
На момент обращения в Фонд микрофинансирования для бизнесменов нет ограничений по срокам работы на рынке. Достаточно чёткой информации о проекте, на который требуются средства. Здесь важны твёрдые знания и серьёзное изучение рынка, чтобы минимизировать риски. От 300 до 500 тысяч рублей можно получить без залогов и поручительств, а при наличии последних размер предоставляемой суммы возрастает до 5 миллионов рублей.
Микрозайм «Промышленник»
Уже два года в Фонде существует целевой льготный микрозайм под названием «Промышленник». Средства по его условиям – до 3 лет под 1 процент на сумму до 5 миллионов рублей – выдаются на приобретение нового технологического оборудования, специализированного транспорта и программного обеспечения для обрабатывающих отраслей промышленности. Их перечень начинается с 10-го и завершается 33-м ОКВЭДом. Так называются номера общероссийского классификатора видов экономической деятельности.
Так как микрозайм целевой, по нему в обязательном порядке надо будет предоставить подтверждение – платёжные поручения, счета-фактуры и так далее.
– По согласованию с Советом Фонда, председателем которого является президент Торгово-промышленной палаты Ставропольского края Борис Оболенец, на условиях микрозайма «Промышленник» теперь можно получить средства на покупку оборудования, перечень которого выходит за пределы, ограниченные 10-м и 33-м ОКВЭДами, – отметила Людмила Брехина. – Это хорошая новость. Целевое использование средств, конечно, необходимо будет подтвердить и в этом случае.
Перспективы для самозанятых и три шага до цели
Сегодня в уставные документы Фонда микрофинансирования вносятся изменения, которые позволят пользоваться его услугами самозанятым. Ещё до конца года такой опыт должен быть наработан.
Людмила Брехина обратила внимание участников круглого стола на то, что получить микрозаймы не сложно. Для этого требуется всего три шага. Вначале нужно посетить официальный сайт организации microfond26.ru, ознакомиться с видами и условиями получения микрозаймов, а также скачать перечень необходимых документов для получения финансовой помощи. Затем подготовить и сдать в полный пакет документов любым удобным способом – скан-копиями по электронной почте с последующим предоставлением оригиналов, либо очно в ближайший офис Фонда. В связи с пандемией в организации просят пока делать всё бесконтактно. Решение о предоставлении микрозайма будет принято в течение десяти дней. Если вопросов по документам не возникает, что нередко и происходит, то срок может быть значительно короче. Больше он может быть только при уточнении кадастровых документв в случае залога недвижимости.