Новая финансовая пирамида собирает деньги с жителей России

Купить машину за 35% от ее реальной стоимости, погасить кредит всего за треть суммы остатка – заманчивые предложения, не правда ли? Именно такими способами пытается привлечь к себе клиентов компания «Финико», предлагая, кроме этого, инвестировать средства в криптовалюту, участвовать в торгах на фондовых рынках и обещая при этом баснословные прибыли – до 50-60%.

Вот на этом моменте уже нужно бы остановиться и подумать, а за счет чего, собственно, возможна такая доходность? Логично было бы искать ответ на официальном сайте компании, что мы и попытались сделать. Оказалось, что сайтов у «Финико» сразу несколько, видимо, потому что далеко не все из них могут обеспечить безопасное соединение и антивирусные программы периодически «ругаются». Большую роль в продвижении компании играют социальные сети – именно там размещено множество рекламных видеороликов, в которых представительные люди, используя умные и не всегда понятные слова, убеждают зрителей в безопасности вложения средств в их проект и гарантируют быструю прибыль.

Впервые «Финико» заявила о себе в 2019 году, когда у довольно известного – к сожалению, не в лучшем смысле – на финансовом рынке предпринимателя Кирилла Доронина появилась идея открыть новый проект. Он организовал фирму под звучным названием, предлагающую людям главное – финансовое благополучие. Все материалы, размещенные как на сайтах, так и в социальных сетях, рассказывают о том, как легко и просто, к примеру, купить машину за треть от начальной цены. Для этого всего-то надо перечислить в компанию миллион рублей. А через 120 дней на вашем счете будет уже три миллиона! Правда, каким образом они там появятся, вам никто объяснять не станет, хотите – верьте, не хотите – не верьте. А самое интересное, что даже на тот начальный миллион, который вам предлагают разместить в инвестициях, не будет никаких документов. Полагаемся на честность...

Примерно так же работает схема с погашением кредитов: вы выплачиваете компании треть от суммы остатка по вашему займу, а остальное компания обязуется погашать сама, вплоть до закрытия кредита в течение 10 месяцев от заключения договора. Да, обслуживание счета тоже будет для вас платным, и любой перевод совершается с комиссией в 3,5%.

Ну и наконец, еще одно заманчивое предложение: торговля на бирже с помощью личного трейдера. Порог вхождения – порядка двух тысяч долларов, при этом снова вам предлагают перечислять деньги в никуда, без полноценного оформления документов, обещая, правда, что ваш трейдер будет с вами на связи круглосуточно. И еще нужно покупать внутреннюю «валюту» компании – цифроны – инструмент, который нигде не торгуется и не ценится, но вам за него предложат заплатить реальные деньги.

Вот как объясняет свои доходы один из сайтов компании: «Финико» – это автоматизированная система генерации прибыли. Система работает по принципу прогнозируемых рисков, которые управляются статистикой децентрализованных продуктов». Согласитесь, малопонятно. Причем для финансистов тоже. Зато далее сайт переходит на более человеческий язык: «Доход начисляется ежедневно, кроме выходных и праздничных дней. Система берет двое суток на размещение капитала и на третьи сутки начисляет первый доход». Вот оно, главное, на что и обращают внимание люди: через три дня нам обещают большую прибыль! Обеспечит ее команда якобы настоящих профессионалов, экспертов в сфере криптовалюты, лучших брокеров на Московской бирже и зарубежных фондовых рынках, таких как Forex. Даже налоги они предлагают платить на особых условиях, не раскрывая, правда, подробности...

Но вот загвоздка: в России у компании нет не то что разрешения на финансовую деятельность, ее вообще не существует... На одном из сайтов в качестве представителя компании «Финико» упоминается ИП Зыгмунтовичь Зыгмунт Рышардович – предприниматель, зарегистрированный в прошлом году в Татарстане, но и он тоже не имеет права на предоставление финансовых услуг населению ввиду отсутствия соответствующего разрешения Банка России. Ему, согласно реестру, доступна деятельность по организации конференций и выставок, производство деревянных строительных конструкций и столярных изделий, производство строительных металлических конструкций, производство металлических дверей и окон и другая деятельность, никак не связанная с фондовыми рынками. И поэтому все, что происходит в компании, ее создатели назвали... игрой. Заключая соглашение, клиент, по сути, пользуется игровой платформой, имитирующей игру на бирже, покупку автотранспорта или недвижимости, погашение долгов. А кроме того, избавляет организаторов от любых обязательств, принимая на себя все риски потери средств.

Еще один инструмент «генерации прибыли» в компании – это так называемая реферальная программа, которая работает при принципу «приведи друга и получишь доход». Сложная система с начислением «звездочек», с десятью уровнями тоже обещает стабильный и высокий доход.

Эти и другие моменты стали причиной интереса к компании Банка России, который в 2020 году провел тщательную проверку и вынес неутешительный вердикт: по результатам анализа в деятельности «Финико» установлены внешние признаки «финансовой пирамиды».

К ним относятся:

• организация бизнеса на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника (инвестора или вкладчика) формируется за счет инвестиций/вложений новых привлекаемых им участников;
• отсутствует точное определение деятельности компании, физического лица или публичного проекта;
• предусматриваются предварительные (специальные) взносы для последующего участия в деятельности компании или проекта;
• публичное обещание высокой доходности, значительно превышающей рыночный уровень;
• гарантирование высокой доходности, что запрещено на финансовом рынке, кроме банковских вкладов;
• привлечение денежных средств от населения для участия в различного рода программах, в том числе на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков, товаров народного потребления и т.п., выступающих в качестве альтернативы банковскому кредиту;
• основанием для привлечения денежных средств от населения является договор займа, или уникальный договор, не имеющий широкого распространения в финансово-хозяйственной сфере;
• отсутствие информации о собственных основных средствах, других дорогостоящих активах и другие признаки.

Информацию Банк России передал в правоохранительные органы, и по результатам проверки в конце 2020 года в Татарстане было возбуждено уголовное дело по факту организации финансовой пирамиды. Как сообщили в прокуратуре республики, лицензия на осуществление финансовой деятельности компании «Финико» не выдавалась, более того, она вообще не зарегистрирована в государственных реестрах и в налоговых органах. Тем не менее организаторам этого «бизнеса» удалось привлечь не менее 80 млн рублей, которые распределялись между вкладчиками по принципу финансовой пирамиды.

И, несмотря на это, люди продолжают нести в компанию свои деньги, рассчитывая, что еще успеют получить хорошую прибыль до того, как пирамида рухнет. Только в Ставрополе мы насчитали семь адресов «выдачи документов» – так называют в «Финико» свои представительства. А по краю их еще десятки, практически в каждом более или менее крупном населенном пункте: Благодарном, Буденновске, Георгиевске, Ессентуках, Железноводске, Зеленокумске, Изобильном, Кисловодске, Минеральных Водах, Михайловске, Невинномысске, Светлограде и т. д. При этом телефонов они не дают, только адрес и электронную почту.

Вот что рассказал нам Георгий Тикунов, управляющий Отделением Ставрополь Южного ГУ Банка России:

«Информацию о признаках пирамиды в деятельности компании «Финико» Банк России в 2020 году передал в правоохранительные органы. В конце года было возбуждено уголовное дело. Несмотря на это, некоторые люди все еще надеются заработать вместе с «Финико» и несут туда деньги. Мошенники бравируют этим и продолжают свою деятельность, обманывают новых клиентов. И если вы идете у них на поводу, то фактически помогаете им, раскручивая пирамиду дальше. Мы призываем людей все-таки прислушиваться к экспертному мнению Банка России, информации правоохранительных органов: не доверяйте мошенникам, не способствуйте их обогащению за счет других людей».

Действительно, принцип финансовой пирамиды прост: те, кто приходит позже, своими вкладами-взносами обеспечивают доход тем, кто пришел раньше. Вот некоторые люди и стремятся зайти в такой проект как можно раньше, чтобы «срубить» денег как можно больше. И их не заботит тот факт, что 90% людей, вложивших в пирамиду свои средства, в итоге их просто потеряют.

В 2020 году Банк России выявил и еще одну финансовую пирамиду, организованную компанией «Antares Limited», которая открыла по стране сеть «консультационных центров». А работали в них менеджеры из скандально известной «Кэшбери», по вине которой тысячи людей остались без своих честно заработанных денег. Принцип работы тот же: привлечение инвестиций под звучными обещаниями баснословных прибылей, но с малопонятным механизмом работы. В Центробанке объяснили, что фактически никакой деятельности компания не вела, а выплаты были возможны только за счет привлечения средств от новых клиентов.

Отчего же так популярны эти проекты, почему люди снова и снова несут свои деньги, обжигаясь раз за разом? Мы уже говорили о тех, кто идет на это сознательно, стремясь попасть в первые ряды и получить максимальную прибыль, не заботясь о тех, кто придет позже. Это особый тип мышления. Вероятно, именно им обладает идейный вдохновитель и организатор «Финико» Кирилл Доронин. Ранее он уже основывал проект по избавлению людей от кредитов «Эскалат». Тогда компания закрылась из-за множества предъявленных к ней судебных исков. В этот раз вниманию клиентов предлагают такую историю: Доронин встретил талантливых трейдеров, с их помощью серьезно приумножил свой капитал, после чего его друзья стали просить взять их деньги в управление. Так и появилась идея создать платформу, с помощью которой каждый желающий мог бы отдать свои средства в управление профессионалов.

Несмотря на возбужденное уголовное дело, компания сообщает, что находится в стадии роста и расширения. И клиенты продолжают вкладывать в нее средства. Умение Доронина быть убедительным при отсутствии у него каких-либо моральных принципов делает его проекты очень привлекательными для людей, увы, не обладающих достаточными познаниями в финансовой сфере и критическим мышлением.

Как распознать финансовых мошенников, рассказали в Отделении Ставрополь Южного ГУ Банка России:

«Современные пирамиды маскируются под различные инвестиционные компании, которые якобы вкладывают ваши деньги в «чудо-проекты». Но у всех них есть общие признаки:

первое – отсутствие лицензии Банка России, которая разрешает соответствующую деятельность на финансовом рынке.

Второе – агрессивная, назойливая реклама, в которой людей убеждают, что такие инвестиции безопасны.

Третье – обещание явно завышенного дохода, противоречащего и логике, и существующим сегодня доходным процентным ставкам.

Отсутствие признаков реальной экономической деятельности: они не производят продукт или услугу.

Если вы видите эти признаки – вероятнее всего, перед вами пирамида, и вы серьезно рискуете потерять свои сбережения.

Основные признаки интернет-пирамид никак не отличаются от уже названных, это просто другой канал коммуникации с потенциальной жертвой. Но в интернете распространяются не только пирамидные схемы, там продвигаются и другие мошеннические услуги – нелегальные кредиторы, лжефорексеры, лжестраховщики и прочие.

Добросовестные финансовые организации в интернете постепенно маркируются в поисковой выдаче: рядом с их названием стоит специальный значок, указывающий на наличие у организации лицензии Банка России».

Наталья Ардалина.