Многие с опасением принимают этот факт, забегая вперед, отметим – напрасно.
Цифровой рубль — это электронная форма нашего родного национального рубля, которая дополняет уже существующие наличные и безналичные деньги, создан он для удобных и безопасных платежей и переводов. Один цифровой рубль по стоимости равен обычному. Это не криптовалюта или какая-либо другая валюта, а те же российские деньги, просто в цифровом формате.
Пилотный проект по внедрению цифрового рубля в оборот в нашей стране запустили летом 2023 года. Участниками стали некоторые банки, компании и граждане. Массово запустили в оборот цифровой рубль лишь на этой неделе – 1 сентября. Пока обращение его доступно для крупных банков и торговых компаний с выручкой свыше 120 млн рублей, средние банки и компании будут подключены ровно через год, а финальный этап стартует 1 сентября 2028 года, когда в систему войдут остальные финансовые организации и торговые точки.
Чтобы развеять мифы и опасения по поводу нововведения, а также получить разъяснения из первых уст, мы обратились с вопросами в Ставропольское отделение Банка России.
В чем разница между безналичными деньгами и цифровым рублем?
Главное отличие в том, что цифровые рубли находятся и обращаются на платформе Центрального банка, и Банк России гарантирует их сохранность. А безналичные деньги на карте – это деньги по вашему договору с коммерческим банком, ответственность за них несет ваш коммерческий банк.
Еще одно отличие – это тарифная политика. Для граждан не будет никаких комиссий за использование цифровых рублей, все операции бесплатные. Также они свободно смогут распоряжаться своими деньгами в цифровом кошельке: никаких лимитов и ограничений на переводы на платформе цифрового рубля нет.
Для бизнеса установлены минимальные комиссии по сравнению с действующими на аналогичные операции банковскими тарифами.
И, наконец, технология цифрового рубля создает условия для развития смарт-контрактов: когда участники сделки определяют ее условия, а платежи проходят автоматически после их выполнения. Например, как только оптовый покупатель подтверждает поступление на склад товара, поставщик мгновенно получает деньги за эту продукцию. Так как и покупатель, и продавец имеют кошельки на единой платформе, они могут определять разные комбинации условий своих сделок и совершать расчеты без посредников.
Переход на цифровой рубль – дело добровольное. Но многие все равно с опасением смотрят в будущее, предполагая, что в перспективе их могут принудить к проведению расчетов именно в этой форме. Оправданы ли волнения людей?
Принципиальная позиция Банка России в том, что цифровой рубль – пользоваться им или нет – это только выбор человека.
Исчезнут ли наличные деньги и обычные банковские карты?
В обращении одновременно будут находиться и наличные, и безналичные, и цифровые деньги. Цифровой рубль лишь дополняет уже существующие платежные средства, но не заменяет их.
Есть ряд причин, почему россияне боятся цифрового рубля: тотальный контроль со стороны государства, мифы о «сгорании» таких денег, если их вовремя не потратить, технические сбои и мошенничество, сложность в обращении. Что справедливо, а что действительно заблуждение?
Что-то новое часто вызывает недоверие. Но все вышеперечисленное – это заблуждения.
Например, никакого срока годности у цифровых рублей нет, и «сгореть» они не могут, точно так же, как и безналичные рубли на счетах в банках. Это не бонусные баллы, а одна из форм национальной валюты.
Что касается контроля, то мы не устаем повторять, что деньги на счетах цифрового рубля защищены банковской тайной, как и средства на счетах в банках. Ничего нового тут не появилось – ни больше ни меньше. Контроль за цифровыми рублями аналогичен контролю за безналичными операциями. При этом благодаря технологиям, которые применяются в цифровом рубле, государство может быть уверенным, что бюджетные деньги, заложенные под определенные цели, будут потрачены именно на эти цели. Например, если бюджетные средства выделяются на ремонт или строительство школы, конечно, государство вправе рассчитывать на то, что они пойдут именно на эти нужды. Цифровой рубль позволяет это проконтролировать.
Какие гарантии дает государство по сохранности денег в цифровых рублях?
Уровень защиты платформы цифрового рубля, на которой будут храниться цифровые кошельки и проходить операции, беспрецедентно высокий. Платформа создавалась с учетом всех необходимых уровней обеспечения информационной безопасности, операционной надежности и киберустойчивости.
Каким образом можно расплачиваться цифровым рублем, что необходимо для этого сделать?
Чтобы начать пользоваться новой формой рубля, нужно открыть соответствующий счет на платформе Банка России. Для этого понадобится то банковское приложение, которое уже есть на вашем телефоне. Никакое специальное приложение устанавливать не нужно. Сам кошелек открывается на платформе Банка России, коммерческие банки лишь предоставляют доступ к нему через свою инфраструктуру.
Так, 1 сентября в мобильных приложениях крупнейших банков появился раздел с логотипом цифрового рубля. Вам нужно перейти в этот раздел и выбрать опцию «Открыть счет цифрового рубля». Чтобы подтвердить, что вы – клиент банка, чье приложение вы используете, нужно авторизоваться через Госуслуги и дать согласие на обработку ваших данных.
Важный момент в открытии счета – создание ключей доступа к счету. Это делается просто – банк попросит несколько раз коснуться экрана или провести по экрану пальцем. Когда ключи доступа будут созданы, нужно будет придумать пароль к вашему кошельку – это дополнительная защита цифровых рублей.
Когда все шаги пройдены, вы получите уведомление, что счет открыт. Теперь его можно пополнить с любого своего безналичного счета и пользоваться им. Пополнение счета очень похоже на то, как вы сейчас переводите деньги между своими счетами. В момент, когда совершаете этот перевод, безналичные рубли становятся цифровыми: со счета в банке сумма списывается, а на цифровой кошелек ровно такая же сумма зачисляется.
Где сейчас можно рассчитаться новой формой национальной валюты и когда она повсеместно войдет в оборот?
Есть организации, которые по закону уже этой осенью обязаны принимать цифровые рубли. Это крупные торговые компании с годовой выручкой от 120 млн рублей. К ним могут относиться сетевые супермаркеты, станции техобслуживания, салоны красоты, магазины, аптеки. Первое время можно уточнять, например на кассе, принимают ли в этой точке оплату в цифровых рублях. Мы полагаем, бизнес будет заинтересован, чтобы информировать покупателей о такой возможности, ведь это позволит ему существенно снизить издержки.
Какие преимущества предусмотрены для тех, кто использует цифровой рубль в повседневной жизни, и можно ли «приумножить капитал», храня средства в новом формате?
Цифровой рубль – это средство для проведения платежей и переводов, а не сбережения, на него не начисляются проценты. Преимущество же в повседневной жизни для людей в том, что цифровой рубль дает свободу от банковских комиссий и ограничений. Все операции для человека бесплатные.
Насколько быстро обретут популярность расчеты и активное пользование цифровым рублем, сказать сложно. Всегда есть сторонники пробовать новое сразу, а есть те, кто предпочитает повременить и поучиться на опыте других. Наверняка можно сказать одно: пройдет совсем немного времени и новый формат станет обыденностью.
Подготовила Юлия СЕМЕНЕНКО
