Американские горки... с «быстрыми» деньгами
.Жизнь – удивительный процесс, напоминающий американские горки. В одно мгновение ты летишь вверх, в другое – срываешься вниз. Часто бывает так, что мы нуждаемся в финансовой поддержке в тот момент, когда наша семья и друзья не в силах поддержать нас. И тогда некоторые хватаются за спасительную соломинку, прибегая к услугам микрофинансовых организаций, обещающих «Деньги до зарплаты. Срочно. Без волокиты. За 5 – 20 минут...». И мы не задумываемся, какие риски ждут на этом пути. Но чем еще притягательна жизнь – мы можем учиться на чужих ошибках. Поэтому я попытаюсь рассказать о возможных рисках микрофинансирования, именуемого в народе микро-, экспресс-займом, а также способах их минимизации.
Для начала необходимо знать: сейчас закон намного строже относится к деятельности организаций, предоставляющих такие услуги. Больше половины фирм с вывесками типа «Заходи за деньгами» были закрыты. Центробанк «подчищает» финансовое поле в этой отрасли, удаляя недобросовестные организации из реестра. Действует Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовой организации», регулирующий деятельность таких фирм. Но многие риски все же остались. Поэтому будьте осторожны, прежде чем решиться взять микрозайм. Задумайтесь, нет ли других способов решить вашу проблему, сумеете ли вернуть средства в срок, под силу ли вам это. Не думаю, что кто-то из вас ставит себе целью жить «в долгах, как в шелках». Помните: банки, микрофинансовые организации и ломбарды наживаются на вашем кризисе.
Итак, вы все же решились оформить микрозайм. Внимательно прочтите договор. Прочитали? Теперь еще раз. И еще раз. И так до тех пор, пока не поймете каждое слово. Договор – это ваше обязательство. Не берите на себя обязательства, которых не понимаете.
Первый риск, который вы встретите в договоре, – непомерно высокая кредитная ставка. Это легко объяснимо с финансовой точки зрения – микрофинансовым организациям необходимо покрывать средства, которые не возвращают люди, за счет вашей процентной ставки, и это легально. Но вы не успеете оглянуться, как при займе в 10 тысяч задолжаете фирме в три раза больше сверх самого займа. Раньше долги по таким займам могли доходить до баснословных сумм, но государство обезопасило нас. Была внесена одна из самых важных поправок в закон о МФО от 29 марта 2016 г. - максимальный долг по кредиту не может превышать сам заем более чем в три раза. Т.е., если вы брали 10 тысяч руб., то вернете не более 30 тысяч, даже если не платили вообще в течение любого периода. Так что не бойтесь обращаться в суд, если организация требует от вас выплаты процентной ставки, к примеру, размером в 500 %. Вы также можете обратиться в нашу юридическую клинику в СКФУ, если вам необходима консультация.
Кроме того, обдумайте все риски. Готовы ли вы рискнуть, например, машиной, квартирой? А это возможно, если потеряете работу, ваш бизнес потерпит крах, вы заболеете. Помните: жизнь – это горки, вы никогда не знаете, когда будет поворот вниз.
Еще одно правило, которое необходимо помнить: опасен не займ, опасно ваше незнание. Нет нужды заключать договор в первой же организации, куда вы обратились. У вас всегда есть выбор: поищите отзывы в Интернете, сравните условия нескольких организаций, внимательно изучите договор. Будьте уверены в своем выборе. По закону у вас есть пять дней для изучения договора по микрозайму, никто не заставляет подписывать документ сразу.
Одна из распространенных ошибок обывателей – многие считают, что займ-онлайн недействителен, т.к они не ставили свою подпись. Это заблуждение. Электронная подпись – такая же подпись, как и на бумажном носителе, никогда об этом не забывайте.
И самое важное правило: никогда не берите микрозайм у частных лиц. Ни при каких обстоятельствах! Деятельность организаций строго регламентируется упомянутым выше законом, вплоть до того, сколько раз они могут вам звонить, тогда как займ у частного кредитора грозит последствиями вплоть до угрозы вашей жизни! Таких случаев очень много, и это подтверждает судебная практика.
Нельзя уберечь человека от всех ошибок в жизни. Надеюсь, что от ошибок в вопросах микрофинансирования я вас хоть немного уберегла. И запомните два главных правила: внимательно читайте договор и никогда не связывайтесь с частными кредиторами. Удачи!
Джамиля Сюумбаева.