Банки получили право досрочно забирать кредит за нецелевое использование
Юрий ВасиленкоОб этом говорится в письме Центробанка, направленном на днях в коммерческие кредитные организации, сообщает газета «Известия».
К целевым кредитам относятся ипотечные и автокредиты (это два наиболее распространенных вида целевых займов), ссуды на образование и на отдых, а также займы на конкретные товары через магазины. Когда банк выдает клиенту целевой кредит, в договоре прописывается, на что именно заемщиком будут потрачены полученные средства (например, на покупку машины или квартиры). Как правило, целевой кредит выдается под залог.
Ставки по целевым кредитам ниже, чем по нецелевым. Например, средняя ставка по автокредитам сейчас составляет 10–16% годовых, по ипотеке — 12–12,5%, в то время как по потребительскому займу — 20–30% годовых. Вполне логично, что клиент при покупке машины или квартиры обращается в банк именно за целевым кредитом. Однако на рынке существуют и полумошеннические схемы, когда граждане пытаются получить «целевые» средства, но использовать их по своему разумению. Банк может обнаружить такое нецелевое использование кредита, когда, например, клиентом допущена просрочка, а также путем регулярного анализа движения денежных средств по кредитному счету клиента.
При выявлении нецелевого использования кредита банк вправе потребовать полного досрочного возврата ссуды, а в случае отказа обратиться в суд с иском о досрочном взыскании и обращении взыскания на предмет залога. Это даст возможность заранее вскрывать мошеннические схемы и начинать процесс взыскания долга, чтобы итоговые потери были меньше. Рост просроченной задолженности населения (с просрочкой от 90 дней), по данным Центробанка, в I полугодии текущего года вырос на 36%, до 746,55 млрд рублей.