В региональном информационном центре Ставропольского края состоялась пресс-конференция, на которой речь шла о системе финансовых пирамид и так называемых «черных» кредиторах.
К сожалению, эта тема остается очень актуальной в сегодняшней повестке. Многие граждане, в первую очередь невнимательные, доверчивые и не очень грамотные в финансовом плане, продолжают «дарить» свои средства мошенникам и терять накопления практически безвозвратно. Для того чтобы предостеречь потенциальных жертв таких преступлений, главным финансовым регулятором страны вместе с правоохранителями и органами власти на местах проводится серьезная работа.
Многоликие мошенники
Начальник юридического отдела отделения по Ставропольскому краю Южного главного управления Центрального банка России Павел Филь рассказал о современных финансовых пирамидах, их типичных чертах и о том, как отличить легального кредитора от «черного».
В начале общения с представителями средств массовой информации эксперт дал четкое определение тех, кого надо относить к нелегальным представителям финансового рынка:
«В нашей стране это организации и граждане, которые занимаются финансовой деятельностью, не имея на то соответствующего разрешения, не состоя в официальном реестре и не обладая специальными лицензиями. К данной категории относятся финансовые пирамиды, «черные» кредиторы, лжеброкеры, лжеломбарды и фальшивые форекс-дилеры».
Финансовые пирамиды и их основные признаки
Как отметил Павел Филь, за первое полугодие 2024-го специалистами Центрального банка было выявлено порядка 3,5 тысячи нелегальных участников финансового рынка. Эта цифра, увы, выросла почти на 40 %, и практически половина мошенников – порядка 1700 – финансовые пирамиды. В то же время по ожидаемым данным на вторую половину прошедшего года, хотя официально они еще не опубликованы, в главном финансовом регуляторе говорят о снижении темпов роста таких схем.
Сегодня финансовые пирамиды изменились до неузнаваемости по сравнению с теми, которые обманывали миллионы россиян в 90-е годы прошлого столетия – печально известные МММ и другие. Масштаб сегодня, к счастью, не тот, однако принцип остался тем же. Все построено на привлечении новых участников, получении от них сбережений, за счет которых выплачиваются даже какие-то проценты тем, кто стал клиентом пирамиды ранее. Такая «щедрость» объясняется тем, что главное желание мошенников заключается в одном – привлечь как можно больше денег. Как только эта цель достигается, «финансовый пузырь» лопается и исчезает без следа в просторах глобальной сети, естественно вместе со средствами граждан.
Сегодня в подавляющем большинстве случаев финансовая пирамида представляет собой проект в сети Интернет. Зачастую она не просто не имеет юридического адреса, но у нее нет даже своего сайта. Привлечение денежных средств обманутых граждан происходит через мессенджеры или социальные сети. То есть мошенники стараются следов практически не оставлять.
Представитель главного регулятора подчеркнул, что вернуть средства, отданные в финансовую пирамиду, достаточно сложно. Если конкретный человек понял, что столкнулся с таким видом мошенничества, то ему нужно сообщить об этом в правоохранительные органы и в Банк России. Обращение поможет установить эту пирамиду и добавить информацию о ней в перечень на сайте банка, чтобы предупредить других потенциальных участников.
Основных признаков финансовой пирамиды несколько. Во-первых, анонимность, когда в мессенджерах и социальных сетях будет реклама, но никто конкретно не скажет, чем именно занимается проект. Во-вторых, призыв привлечь к участию родных и близких под предлогом повышения дохода. В-третьих, активная реклама в сети Интернет с участием популярных медийных личностей
Преступники пользуются сложившейся сложной геополитической ситуацией. Современные пирамиды чаще переходят на криптовалюту и денежные средства иностранных государств, чтобы всячески запутать схему вывода денег. Кроме того, здесь срабатывает и тот факт, что до введения режима санкций определенная категория россиян охотно инвестировала в зарубежные акции и валюту. После февраля 2022 года это стало почти невозможным, чем и пользуются мошенники, предлагая якобы надежные обходные схемы. И на эту «удочку» продолжают попадаться граждане. Из-за всех перечисленных выше факторов правоохранители потом сталкиваются со сложностями в расследовании полной цепочки обмана.
Радует, что в Ставропольском крае не выявлено ни одной зарегистрированной финансовой пирамиды. Но очень уж радоваться по этому поводу не стоит, так как это связано с тем, что преступникам проще работать через удаленные адреса в Интернете, обеспечивая себе максимальный охват. Поэтому к конкретной местности они редко привязываются.
Кредитование «по-черному»
Семь «черных» кредиторов выявили на Ставрополье за девять месяцев минувшего года. Нелегалы сами устанавливают процентные ставки, и не всегда условия на этапе оформления займа совпадают с тем, когда с вас требуют возврат, пояснил Павел Филь. Кроме того, «черные» кредиторы часто маскируются под ломбарды, когда договор займа подменяется договором комиссии. Такой магазин принимает в залог вещь, выдает деньги под проценты, но не гарантирует, что вы получите свое имущество обратно, равно как и его сохранность в принципе.
Финансовую неграмотность, плохую кредитную историю и обилие рекламы быстрых займов спикер назвал в числе основных причин обращения людей к «черным» кредиторам.
Для того чтобы отличить легальных кредиторов от нелегальных, нужно проверить статус компании на сайте Центрального банка России и убедиться, что адрес сайта организации, предлагающей деньги, соответствует реальному. Также следует обратить внимание на маркировку ссылок на сайте организации в сети Интернете. Так, при поиске в Яндексе ссылки на официальные страницы легальных кредиторов имеют синюю метку с галочкой. У легального участника финансового рынка обязательно есть офис, а оборот займов в социальных сетях можно уверенно считать одним из признаков «черного» кредитора.
Подготовил Олег ЧЕСНОКОВ.
