Во втором месяце осени, как это случается в каждом из двенадцати разделяющих год календарных отрезков, граждан России ждут изменения как явно положительного, так и более спорного характера.
Среди них индексация заработных плат и пенсий для отдельных категорий жителей страны‚ увеличение суммы страхования для открытых на срок от трех лет вкладов‚ ограничение ипотеки для загородных домов и целый ряд других новшеств. Подробнее об основных из них расскажем в предлагаемом вниманию читателей материале.
Военным и бюджетникам проиндексируют зарплаты и пенсии
С начала октября в Российской Федерации увеличатся заработные платы и пенсии, положенные работникам силовых ведомств и федеральных учреждений. Их рост составит 7,6 %, что близко к официальному уровню годовой инфляции, официально определяемому в 8,14 %. Однако повышение все-таки до него недотягивает, не говоря уже о неофициальных и более приближенных к реальности цифрах.
Тем не менее прибавка к зарплатам и пенсиям позволит частично компенсировать рост цен и сохранить покупательную способность ряда категорий россиян. Индексация затронет военнослужащих по контракту и призыву, сотрудников Министерства внутренних дел, Росгвардии, таможни, Федеральной службы исполнения наказаний и других силовых структур, а также гражданского персонала воинских частей. Также повысятся пенсии для военных, в том числе уволенных по выслуге лет, и у членов семей погибших военнослужащих.
Кроме того, увеличатся заработные платы у работников школ, вузов, театров, музеев, социальных учреждений, федеральных больниц, научных институтов, архивов и государственных органов. Здесь существует очень важный момент, на который обязательно стоит обратить внимание. Индексация касается только учреждений федерального подчинения. Если говорить о региональных и муниципальных организациях, то вопрос повышения окладов их работникам находится в компетенции властей соответствующих уровней.
Рост суммы страховки для вкладов«вдолгую»
Данное нововведение начнет действовать в самом конце месяца – 30 октября. Именно с этого дня государственная защита денег на вкладах сроком от трех лет увеличится до 2,8 миллиона рублей. Единственный не очень приятный нюанс заключается в том, что в течение всего срока закрыть такой депозит без потери процентов будет нельзя. А вот если финансово-кредитное учреждение обанкротится, то вкладчики гарантированно смогут вернуть всю указанную выше сумму. Стоит напомнить, что для других вкладов действующая страховая планка в два раза ниже и составляет 1 миллион 400 тысяч рублей.
Важный момент заключается и в том, что для банков снизят размер страховых взносов. Следовательно, у кредитных организаций появится возможность предлагать клиентам более высокие проценты. Главная цель этих изменений заключается в повышении доверия населения к долгосрочным сбережениям и усилении безопасности для граждан, вкладывающих крупные суммы в рублях.
Здесь автор позволит себе некоторое отступление. На мой взгляд, государственная политика по привлечению средств граждан на депозиты, если она вообще существует, и стимулирование тем самым процесса сбережения личных финансов выглядят как минимум неоднозначно. В этом плане хочу обратить внимание на два важных момента.
Во-первых, действующий налог на доходы от вкладов многие аналитики считают совершенно несправедливым. Полностью с ними согласен, ведь это новые отчисления после получения дивидендов от собственных доходов, за которые в свое время уже были уплачены налоги. Добытые незаконным путем деньги здесь в расчет брать не стоит, тем более что их владельцы едва ли разместят такие активы на вкладах.
Во-вторых, на Центральный банк России, несмотря на всю его в целом независимую политику, оказывается очень серьезное давление с самых различных сторон по поводу снижения ставки рефинансирования. И этот процесс в последние месяцы начался, хотя цель главного финансового регулятора по снижению инфляции пока не достигнута. Лоббирующих сил для того немало – компании с повышенной долговой нагрузкой, объемными инвестиционными программами, застройщики, у которых ипотечные продажи сильно зависят от кредитных ставок, и целый ряд других интересантов. А вот вкладчики потеряют, тем более что многие банки снижают проценты по депозитам даже с опережением уменьшения ставки.
Лично автор этого материала потихоньку перенес большинство своих сбережений в акции и облигации. Там и проценты повыше, и налоги поскромнее. Но советовать делать это самостоятельно потенциальным инвесторам не буду.
Российский цифровой рубль запущен
С начала второго осеннего месяца в Российской Федерации начинается постепенное внедрение цифрового рубля. Это новая, третья форма отечественной валюты после наличной и безналичной. Первоначально ее станут использовать для перечисления отдельным категориям граждан некоторых федеральных выплат социального направления. В данный перечень войдут пособия семьям с детьми, малообеспеченным россиянам, беременным женщинам, а также людям с инвалидностью и пенсионерам. Полный список в настоящее время еще находится в стадии утверждения.
Важно, что у граждан, имеющих право на льготы, пока есть возможность самостоятельно выбрать, как их получать. То есть можно оставить все по-старому либо перейти на цифровой рубль. При выборе второго варианта нужно будет подать заявление в финансово-кредитную организацию для открытия специального цифрового кошелька. Смысл перейти сейчас «на цифру» есть хотя бы потому, что существуют планы уже со следующего года сделать операции с цифровым рублем основным способом перечисления всех федеральных пособий, а также пенсий и заработных плат для бюджетников. Очень хочется надеяться, что если данное решение будет принято, то процесс его внедрения в жизнь будет мягким и постепенным. По своим пожилым родственникам знаю, как опасливо они относятся ко всем без исключения цифровым технологиям.
Кредитные каникулы для малого бизнеса и самозанятых
Со старта октября для самозанятых, а также представителей малого и среднего бизнеса в нашей стране появится важная опция. Они получат возможность оформления кредитных каникул. Так называется временная пауза в выплатах по займам, максимальная продолжительность которой составит шесть месяцев. Мера, в принципе, позитивная, которая должна помочь открывшим собственное дело гражданам, чьи доходы снизились, пережить этот непростой период без наложения на них штрафов и ухудшения кредитной истории.
Здесь существует несколько условий, которые надо знать. В частности, отсрочка доступна только по кредитам, выданным после 1 марта прошлого года. Еще одним существенным моментом является отсутствие просрочки по выплатам более 30 дней на дату подачи заявки на предоставление кредитных каникул. Есть и лимиты по сумме займов. Для самозанятых они не могут превышать сумму 10 миллионов рублей, для небольших предприятий с количеством сотрудников до 15 человек – 60 миллионов, для организаций, в которых трудятся до 100 работников, – 400 миллионов, и, наконец, для средних предприятий, где численность персонала не превышает 250 специалистов, – один миллиард рублей. Из числа последних исключены структуры, представляющие сферы легкой промышленности и общественного питания.
Кроме того, кредитные каникулы не могут быть предоставлены банкам, страховым компаниям, ломбардам, игорному бизнесу, а также заемщикам, просрочившим более 30 дней либо заключившим договоры с участием нескольких лиц или кредиторов.
Инсайдерская торговля на бирже будет ограничена
Еще одним новшеством второго осеннего месяца станет вступление в силу новых правил Центрального банка России. Эти требования в первую очередь нацелены на то, чтобы сделать отечественный фондовый рынок более прозрачным. Теперь компании, акции или облигации которых торгуются на бирже, должны будут раскрывать больше данных, способных повлиять на стоимость этих ценных бумаг. Кроме того, станут строже сроки публикации такой информации, а в случае их нарушений виновные будут наказываться штрафами.
Компании обязаны открывать почти все то, что ранее, в основном, было информацией только для внутреннего пользования. К примеру, сообщать о крупных сделках, процессах реорганизации, банкротствах, корпоративных конфликтах, решениях по выпуску и погашению облигаций. Также будут доступны все сведения об уголовных делах против руководства организаций, о судебных процессах и об арестах активов.
В главном финансовом регуляторе считают, что все перечисленные выше нововведения повысят прозрачность рынка и снизят возможности для манипуляций. Пожалуй, самое главное в борьбе с инсайдерской торговлей – помощь инвесторам в том, чтобы подробнее и быстрее узнавать важные новости о компаниях, акции или облигации которых они собираются приобрести, а затем правильно и прибыльно вложить свои средства.
Маркировка товаров
С начала октября маркировка распространится на очередные новые категории товаров. Теперь их производители и продавцы войдут в систему «Честный знак» и должны будут наносить уникальные коды на продукцию. Кроме того, в их обязанность входит передача данных в государственную систему для того, чтобы и потенциальные покупатели, и те, кто уже приобрел товар, смогли проверить его подлинность.
Главное нововведение здесь заключается в том, что отныне обязательная маркировка распространяется на строительные материалы. Под контроль с помощью цифрового кода и фиксации в системе «Честный знак» теперь попали цемент, строительные смеси и растворы, бетон и гипс. Аргументы инициаторов маркировки, на первый взгляд, кажутся такими же прочными, как твердые стройматериалы, на которые она распространяется, – борьба с контрафактом и повышение качества продукции на рынке.
Кроме того, маркировка станет обязательной для косметики и бытовой химии, в частности для многочисленных декоративных и уходовых средств, зубных паст, маникюрных и педикюрных товаров. Также с начала второго месяца осени стало необходимо наносить специальные коды на спортивное питание.
Для предпринимателей это означает необходимость подключения к системе «Честный знак» и передачу данных о перечисленных выше товарах при их выпуске или продаже. Для покупателей все данные меры, конечно, обеспечат дополнительную защиту от подделок и возможность проверить подлинность товара просто наведя камеру смартфона на маркировочный код.
В то же время потребителям следует подготовиться к тому, что цены на строительные материалы и косметику вырастут.
Государственная поддержка при погашении микрокредитов
Эта приятная новость для молодых и многодетных семей. С
22 октября у них появится возможность погашать микрокредиты с помощью средств материнского капитала или денег, выделенных государством для поддержки многодетных.
Важный момент заключается в том, что данное правило распространяется только на микрокредитные организации, включенные в официальный список Центрального банка России. В этот перечень попадут компании, полностью принадлежащие субъектам страны, а также некоторые другие соответствующие установленным требованиям.
Новая мера поддержки позволит семьям с детьми и молодым «ячейкам общества» уменьшить долговую нагрузку и более удобным способом погашать кредиты. Что касается участвующих в программе банков и микрофинансовых организаций, то они будут работать по согласованным правилам и прозрачным стандартам.
Ипотечные ограничения для ИЖС
С начала наступившего октября вступили в силу новые правила по ипотеке на индивидуальное жилищное строительство. Отныне закон ограничивает выдачу кредитов для определенных категорий заемщиков и банков. Данные сдерживающие факторы распространяются на кредиторов с высокой предельной долговой нагрузкой. Проще говоря, речь идет о тех, кто выдает кредиты гражданам с большим уровнем задолженности по другим займам. Запрет теперь действует и в отношении организаций, допускающих частые просрочки по кредитам.
Цель нововведения, в принципе, благая. Она заключается в том, чтобы уменьшить риски на ипотечном рынке, защитить и банки, и заемщиков, а также предупредить рост проблемной задолженности. Если говорить о практических изменениях для россиян, то они в первую очередь заключаются в том, что получить ипотеку на строительство собственного дома теперь станет немного сложнее. Особенно это коснется тех потенциальных заемщиков, у которых уже есть кредиты, или тех, у кого сложилась репутация рискованного кредитора.
Важно, что новые правила стимулируют финансово-кредитные организации работать аккуратнее и выдавать ипотечные займы под индивидуальное жилищное строительство более ответственным гражданам. Потенциальным заемщикам следует воспользоваться следующим советом. Перед подачей заявки на ипотеку, как и на любой другой аналогичный продукт, лучше всего проверить свой кредитный рейтинг. Это несложное действие, которое на ряде ресурсов в сети Интернет можно произвести быстро и бесплатно, поможет убедиться, что у вас нет просрочек, а также узнать вероятность одобрения желаемой суммы. А уже после этого можно посмотреть предложения по ипотеке, в том числе связанной со строительством частного дома.
Подготовил Олег ЧЕСНОКОВ
