Ежедневно жители Ставрополья и других регионов попадают в капканы, расставленные мошенниками. Противодействие аферистам насчитывает множество способов, однако они не всегда могут обеспечить безопасность сбережений слишком доверчивых людей.
В связи с этим Государственная Дума недавно приняла новый закон о дополнительных мерах по борьбе с телефонным и интернет-мошенничеством. В этом документе также учтены предложения Банка России, нацеленные на безопасные переводы и защищенность людей от аферистов. Подробнее о новшествах рассказал начальник юридического отдела Ставропольского отделения Банка России Павел Филь.
Теперь на страже накоплений законопослушных граждан стоят еще и операторы связи. В их обязанности входит выявление мошеннических звонков и принятие законных мер по защите от них абонентов. Если же эти требования не будут выполняться – операторы понесут финансовую ответственность.
Закон на страже ваших сбережений
– Нормы будут работать по аналогии с банковской системой, где каждый перевод проходит проверку на признаки мошенничества. При хищении денег компенсировать потери будет та сторона, которая допустила нарушение: либо оператор связи, либо банк. Механизм возмещения средств операторами будет установлен постановлением Правительства РФ по согласованию с Банком России. Детали будущего информационного взаимодействия между банками и операторами связи прорабатываются дополнительно. Антифрод-системы банков будут дополнены сведениями операторов связи о мошеннических звонках, что существенно обогатит их данные, – пояснил Павел Филь.
Кроме того, за мошеннические злодеяния, совершенные в результате взлома онлайн-банка через вредоносные программы, материальная ответственность ложится на плечи самого банка. Так, с согласия клиента финансовая организация обязана отслеживать вредоносные программы на устройстве пользователя. При обнаружении таковых операцию отклонят, уведомят об этом клиента и предложат ему провести действие повторно, но с безопасного устройства или в офисе банка.
Следующее нововведение связано с установлением сроков нахождения реквизитов в базе данных о мошеннических операциях. Сведения о человеке, попавшие в базу впервые, будут удалены по истечении года. Что касается дропперов, не первый раз выводящих и обналичивающих награбленное, то этот срок увеличивается до трех лет. Однако человек всегда может оспорить включение его реквизитов в этот реестр.
Очень удобная функция появилась в мобильных приложениях крупных банков в октябре 2025 года. Теперь с помощью специальной кнопки можно оперативно проинформировать финансовую организацию о хищении или получить электронную справку о мошенническом переводе и обратиться с ней в полицию. После отметки в своей истории обращение о хищении уходит сначала в ваш банк, а затем в Банк России. Так человек может заявить о мошенничестве, не приходя в офис финансовой организации для оформления документов.
Павел Филь отмечает: «Этот функционал вывел из тени мелкие хищения, о которых люди не сообщали ни в банк, ни в полицию. Теперь около 40% столкнувшихся с обманом обращаются по поводу случившегося в банк и полицию, и в результате формально выросло количество пострадавших».
Помимо этого, специалисты работают над тем, чтобы сервис был оформлен единообразно в приложениях всех крупных банков, а также понятен каждому клиенту и не представлял затруднений в поиске.
Динамика борьбы со злоумышленниками
Последняя статистика демонстрирует, что в этом году борьба с мошенниками набирает обороты. Начальник юридического отдела Ставропольского отделения Банка России отмечает, что за второй квартал банки отразили 17,5 миллиона попыток аферистов поживиться за счет чужих сбережений. А это почти 1,9 триллиона рублей. По сравнению с первым кварталом рост показателей как по количеству, так и по объему предотвращенных мошеннических махинаций превысил 4%.
В борьбе с аферистами Банк России стал инициатором блокировки 4,6 тысячи мошеннических сайтов и страниц в социальных сетях. Кроме того, регулятор направил операторам связи информацию о 7,8 тысячи телефонных номеров
жуликов.
Также во втором квартале банки возместили пострадавшим клиентам 514,6 миллиона рублей, таким образом, доля средств увеличилась до 7%.
Наблюдается снижение количества мошеннических операций, поскольку в период с апреля по июнь их число составляет 458,7 тысячи, а это на 7,5% меньше, чем в первом квартале. К тому же хоть незначительно, но снизилась сумма потерь клиентов банков – менее 7,4 миллиарда рублей.
Что совсем не радует, так это стабильно высокая интенсивность атак на юридические лица, поскольку доля похищенных средств в общем объеме потерь выросла до 11,3%, хотя кварталом ранее она составляла 7,8%.
Можно заметить, что статистика Центрального Банка отличается от показателей регионального управления МВД.
– Банк России регулирует финансовый рынок, и данные о хищениях получает от банков. Они, в свою очередь, формируют статистику с учетом обращений пострадавших клиентов. А правоохранительные органы ведут учет по-другому. Например, если гражданин перевел свои деньги мошенникам через какой-либо банк, а потом обратился в полицию, то эта операция наверняка попадет в статистику и Центробанка, и МВД. Если человек продал квартиру за наличные и отдал их вместе со всеми своими ценностями курьеру мошенников – кстати, схема с курьерами сейчас очень распространена, – то в полиции на основании заявления пострадавшего этот ущерб будет учтен, но для нас останется вне поля зрения. Это могут быть десятки миллионов рублей только за один случай, – пояснил начальник юридического отдела Ставропольского отделения Банка России.
Файлы для «очистки» кошелька
Несмотря на активную борьбу с мошенничеством, желающие поживиться чужими деньгами не сдаются и придумывают новые способы для своего «ремесла». Например, Банк России фиксирует ситуации, когда жулики рассылают файлы с вирусами в социальных сетях и мессенджерах, маскируя их под полезные. Так, человек открывает файл с якобы бесплатной электронной книгой или антивирусной программой, а мошенник в результате получает полный дистанционный контроль над его устройством. Для него открыты все входящие СМС-сообщения, журнал звонков и любые функции телефона.
Павел Филь советует: «Будьте внимательны и никогда не переходите по ссылкам от незнакомых людей, не открывайте файлы, полученные от них. Лучше заблокировать такого собеседника. Установите на своем мобильном устройстве антивирус и регулярно его обновляйте».
Как выбраться из капкана?
Даже если неосторожный человек стал жертвой мошенников, банки предоставляют несколько возможностей, которые помогут вернуть потерянное. Поскольку хищение денег через цифровые карты является одним из распространенных способов мошеннических махинаций, с 1 октября 2025 года все банки должны принимать обращения от граждан, которые перевели наличные на счета аферистов через банкомат.
Стоит отметить, что у Банка России есть специальная база, в которой хранится информация о счетах и их владельцах, когда-либо замеченных в мошенничестве. Такая база насчитывает сотни тысяч реквизитов. В свою очередь, банк обязан знать о факте нахождения таких людей в «черном списке» и вовремя приостановить перевод. Если же финансовая организация все же допустит такой перевод – она будет обязана возместить клиенту убытки. То же самое относится к ситуации, в которой мошенники взламывают онлайн-банки с помощью вредоносных программ.
К сожалению, мошенники идут в ногу с глобальной цифровизацией и стремительно развивающимися технологическими слоями. Безусловно, нововведения, призванные оберегать людей от финансовых потерь, очень актуальны и полезны, но и бдительности терять не стоит. Недоверие к подозрительным звонкам и ссылкам, проверка информации через официальные источники и кнопка «сбросить вызов» при общении с подозрительным собеседником – первый шаг к тому, чтобы оставить свои сбережения при себе.
Фото Отделения Ставрополь Банка России
